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華倫老師的存股教室2

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華倫老師的存股教室 2: 股利與成長雙贏實戰
$ 269 ~ 342
華倫老師的存股教室 2: 股利與成長雙贏實戰
作者:周文偉華倫) 
出版社:Smart智富
出版日期:2017-10-23
語言:繁體/中文   
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圖書介紹 - 資料來源:TAAZE 讀冊生活   評分:    
圖書名稱:華倫老師的存股教室(2):股利與成長雙贏實戰

暢銷書《流浪教師存零股存到3000萬》、《華倫老師的存股教室》
作者華倫老師第3本力作!

找到獲利與配息穩健成長的「雙贏股」
教你滾出更大的複利雪球


本書作者華倫老師,當了16年的流浪教師,沒有年終獎金、沒有退休俸,每天都有朝不保夕的危機感;34歲那年他開始存股,希望有一天只靠被動收入就能生活。

這個願望,果真在45歲這年實現。這些年,他專買具有壟斷或寡占性質的民生必需型股票,除非公司營運衰退才會考慮賣出,錢夠就買整張,錢不夠就買零股。已於2016年告別流浪教師生涯、沒有薪資收入的他,股票市值仍持續提升,2017年突破新台幣3,000萬元,若算進已清償房貸的房屋,累積資產逾4,000萬元。

積累財富就像滾雪球,需要濕的雪以及長長的山坡;華倫老師認為,想滾出更大的財富雪球,就必須有更長的坡(及早開始投資),以及更濕的雪(提高報酬率);應用在挑選存股標的,則不只要求穩定的配息,還希望配息能不斷成長,本書將詳實說明華倫老師投資雙贏股的心法及買賣原則。

◎本書精彩重點:

1.長期持有「雙贏股」,報酬率不只翻1倍
雙贏股的特色在於公司獲利逐年提升,因此能逐年增加配息。有些平凡無奇的民生消費型股票,公司本業一成不變,但獲利與股價穩健增長,如果把時間拉長來看,加計股利後的總報酬率高達數倍。

2.教你觀察公司是否擁有護城河優勢
股神巴菲特(Warren Edward Buffett)曾說,「賺錢的祕密就是尋找獨占壟斷的事業。」持續擁有壟斷或寡占優勢的公司,如同擁有寬廣的護城河,無懼競爭對手來犯。本書將進一步從市場法規、產品特質等各種角度,教你判斷公司是否有寬廣護城河,以及如何研判護城河已有崩解跡象,以利及時做出退場準備。

3.精明掌握優質公司的財報重點
判斷一家公司的好壞,除了觀察是否有護城河,也必須透過每季公布的財報,追蹤其財務表現。本書特別帶你從營收、獲利數字、償債能力等重點項目,搭配實例解說,了解一家好公司應有的財報表現。

4.在能力圈之內建立投資組合
只投資能理解範圍內的股票,只要你足夠了解這些好公司,投資組合就不需要過度分散。華倫老師以傳產、金融、油電燃氣、電信、食品、環保等產業為例,分享他對這些產業的投資觀點。

5.股價創新高,還能繼續存股?
大盤上萬點,股價創新高,還能持續買入嗎?不妨效法巴菲特,不去管大盤有多高,只要股票價值超過現在的股價,就是買進時機!買進之後若公司營運保持良好,獲利與配息持續提升,就應該抱緊股票,愈久愈好。

6.「換股」不是短線進出遊戲
「換股」不是低買高賣的遊戲,而是謹慎研究基本面的結果。什麼時候可以換股?持續追蹤公司財報表現,若財報數字連續衰退,仔細探究發現公司營運出現疑慮,競爭力下滑,就必須果斷賣出換股!或是當你研究後發現有條件更好的股票,也可以適時轉換標的,從華倫老師近年換股實例,學習如何讓股票愈換愈好!


序言:存對「股利與成長雙贏股」

文│周文偉(華倫)

從我第一本書《流浪教師存零股 存到3000萬》當中引用的一句話開始談起,英國大文豪王爾德(Oscar Wilde)說:「在我年輕的時候,曾經以為金錢是世界上最重要的東西,到現在我老了,才知道的確是如此。」

我們從小到大被教育要用功讀書,被教育要熟讀四書五經、精通函數幾何、更要能上知天文、下知地理,考上好學校,有份穩定的工作,長大後可以當醫生、當律師、能到台積電工作、到蘋果(Apple)、谷歌(Google)上班,可以領到很好的薪水。但可能沒人告訴你,長期來看,未來的富裕不只取決於你能賺多少錢,有很高的比重是要看你如何投資理財。

賺取工作收入是很重要的基礎,但怎麼規畫金錢的用途、怎麼創造更好的價值等投資理財知識,我們從小學、中學甚至到了大學、研究所,卻都沒有學到,這是非常可惜的事情。

大家都知道複利的威力,每個月期初投入1萬元於年利率1.5%的定存,40年後可以累積到將近658萬元;但投入同樣金額到年報酬率12%的商品上,40年後卻可以累積達1億1,800萬元,除非你不相信電腦算出來的數字,否則這就是事實。

◎及早投資滾雪球 讓你的錢為你工作
但是為什麼絕大多數人做不到?因為我們沒有被教育過,所以沒有正確的知識,沒有堅定的信念和耐心。股神華倫巴菲特(Warren Edward Buffett)說過:「人生就像雪球,重要的是要找到濕的雪,和一道長長的山坡。(Life is like a snowball. The important thing is finding wet snow and a really long hill.)」。人生如此,投資亦是如此,重點就是「濕的雪」和「長長的山坡」。

如何找到、看出濕的雪?這可能需要一點智慧和經驗。但是,長長的山坡大家都有,只看我們如何運用;愈早開始,你就能擁有愈長的山坡。巴菲特從10幾歲就開始投資,筆者從30幾歲才悟出投資的真諦。道理很清楚,愈早開始投資,愈年輕開始投資,複利效果愈好,你將擁有更長的山坡,這便足以滾出更大的雪球,累積財富。

滾雪球是很多小事情累積出來的效果,但集合起來卻很有力量;你的錢將替你工作、為你賺錢(即便一開始只有投入小小的金額)。這件事情的重要性並不亞於你努力讀書、努力工作。人一生當中最用功讀書的時候,莫過於大學聯考、學測,還有第一次當父母的時候,其實投資理財也是人生很重要的功課之一。

香港「平民股神」曹仁超說過:「我對錢沒什麼概念,但是太明白貧窮的滋味了。」對尚未致富的他來說,吃一個荷包蛋都是一件奢侈的事。高中畢業時,曹Sir曾立志要賺大錢,引來同學們哄堂大笑,但他在近40年的投資生涯中,創造超過2億元港幣的財富。他相信每個人在有生之年都可以成為千萬富翁,至於何時開始投資?當然是愈早愈好,如果你20歲開始,50歲就是千萬富翁了;但如果你50歲才開始,那就要到80歲才能成為千萬富翁了。

有許多人到了40歲、50歲才開始存錢,突然想到自己不再年輕,很快需要金錢來供應退休所需;也許他們想要環遊世界,想要享受以前不敢奢求的奢華生活,想要用金錢做以前不敢做的事情,但是當他們發現自己應該投資時,卻已經浪費了很多股票可以增值的寶貴時間。

其實我們原本可以讓錢自己賺更多的錢,年輕的時候,不管你每個月投資5,000元、1萬元還是2萬元,你就會發現錢是很棒的東西,只要你懂得怎麼讓它為你工作。想從股市中得到最大的獲利(尤其是如果你還年輕),別忘了及早開始,因為時間是站在你這邊的。

◎選擇正確的投資方法,才能讓資產正向成長
每個人在追求成功的過程中,免不了會有許多嘗試和錯誤,尤其是錯誤勢不可免 。投資人在一生的投資生涯當中,經常不斷尋尋覓覓,試圖找出對的方法;回首來時路,我相信大家都會說自己想改變某些操作習慣,以達成更好的成績,就像馬戲團表演盪鞦韆的舞者,從一個鞦韆盪到另一個更高的鞦韆,盪得愈來愈高;但是當你用了錯誤的方法,可能鞦韆愈盪愈低,甚至整個人都掉下去。

我們都期盼自己的持股市值愈來愈高,股票愈換愈富有;但如果沒有正確的投資策略,恐將一敗塗地。若是一直以來,你投資股票有些不順利,想要改變一點什麼,希望我的書能給你一點啟發。

常常聽到的故事,某位老先生買了什麼股票,結果他忘記了,一放就是好多年;最近股市大漲,聽到大家討論股票議題,老先生才發現他也有股票,而且賺了10倍。我身邊也不乏有朋友持有鴻海(2317)、台積電(2330)賺大錢的故事,我這些朋友甚至連對股票的基本概念都沒有,更遑論研讀財報。如果投資人長期的績效輸給這位傳聞中的老先生,或是我長期持有鴻海、台積電的朋友,可能就需要檢討一下了,到底問題出在哪裡?是太過自信還是一知半解?要注意,一知半解有時候比完全不懂還要可怕。

◎靠薪水與股息收入,自己準備退休俸

想再和大家分享一則在網路上看到的故事:

甲:當你接到停水通知,你會做什麼?
乙:我會提前洗澡,把家裡的臉盆、澡盆全都裝滿水。
甲:那如果這水一停就幾十年,你怎麼辦?
乙:這是什麼水,一停就是幾十年?
甲:薪水,65歲就停。你會提前做什麼準備?

沒水就要預先儲水,那沒錢當然要預先存錢囉!怎麼存錢?靠國家的退休制度嗎?靠我們每個月繳給政府保險年金的保費嗎?國家的年金改革,是新政府最重要的施政項目之一,原因就是台灣的少子化,高齡化問題嚴重;可以工作繳保費的人口愈來愈少,而沒有工作能力、領退休金的人口數卻愈來愈多。

政府保險年金是人民退休金的第一層保障,根據2016年政府發布的精算報告,年金制度若沒有適當改革,勞保年金及公教人員退撫基金,恐陸續在2027~2031年破產。以公教人員而言,最簡單、最直接的解決之道,就是要大家多繳保費、少領退休俸、並延後退休年齡。

根據政府已定案的退休年齡(2026年後請領退休金者),中小學教師延後到58歲,高中職以上的教師、公務員和勞工要到65歲才能退休,並同時降低退休俸的所得替代率,減少政府負擔。據政府說明,這也只能暫緩年金的破產年限,誰知道將來會不會再將退休年齡延後為70歲,或者將退休俸再降低呢?

靠政府不保險?那麼靠自己存錢,減少花費並把錢放在銀行定存,就可以順利存到退休金嗎?別忘了,「錢會愈來愈不值錢」,這是無庸置疑的,通貨膨脹是一種無形的稅,如果只靠存錢在銀行,只會讓錢不斷貶值而已,所以我們必須要有更積極的作為。畢竟靠一己之力,在有限的時間歲月裡,勢必難以累積財富。

我一直是這樣想的,我只有一雙手、一雙腳,一天也就是24個小時,任憑我再怎麼努力,創造的財富也有限,所以我買進優秀的股票,當了優秀公司的股東,靠著公司的經營團隊創造利潤,我們也可以達到用錢滾錢的效果、享受用錢滾錢的樂趣,這是防止通膨最好的辦法,我們稱它為「存股」。

◎用心了解公司的事業,而非妄加猜測股價
講到存股,大多數的朋友會想到「定存股」,花了1萬元買進股票後,往後每年領取5%的利息(股息),本金不會成長,股息不會成長,只是利息比銀行定存高出許多。但如果我們存到的股票價值每年增值10%,領到的利息(股息)也每年增加,這叫做「成長」,這類型的「股利與成長雙贏股」,是筆者想要在本書中說明的。

就像筆者在2008年買進佳格(1227)存股,存了4年,從股價10幾元一直買到70幾元。4年後的2012年,因為佳格獲利連續衰退,在100元左右出脫持股,4、5年期間賺到了佳格的股息與成長。

另一個例子,2005年初,同樣用10幾元的股價買進恆義(4205,現改名為中華食),持有至今,賺了12年的配股、配息,再加上公司的價值成長,股價更在2017年7月下旬除權息前攀上76元高價。其他像筆者長期持有的統一超(2912)、日友(8341)、德麥(1264)等股票,都是配息年年提高,價值不斷成長的「雙贏股」,我會持有直到公司獲利連續衰退、基本面變差的那一天。

股票本身沒有選擇的權利,股票不在乎自己屬於誰,你想買哪一檔股票,也不需要通過審核,你就能成為該公司的股東。回憶我剛退伍「炒股票」的心路歷程,一開始我認為股價是有生命的,我企圖從起伏曲折的線圖中,去預測下1秒的股價走勢,但我卻忘了追蹤公司的基本面。

我希望快速獲利,想找出預測市場的方法,我賠了很多錢,因為我當初嘗試做出人類不可能辦到的事情。沒有人比市場聰明,巴菲特投資時看到的是事業,但我看到的卻是股價,我花了太多的時間和精力看盤,但是並沒有用心了解我買進的這家公司。

直到後來我才發現,我根本不需要具備預測股市的能力,也可以在股票上賺到錢,否則一個土木所畢業的流浪教師怎麼會累積到超過4,000萬元資產呢?我曾經有好幾次在電腦前面,眼睜睜看到股市慘跌,那又如何呢?這並不影響優秀公司的基本面。2016年11月9日美國總統川普(Donald John Trump)確定當選的那一天,台股大盤從開盤到收盤暴跌近300點,隔天再大漲約200點;如果我是靠預測股市過活的話,我應該川普當選前一天把股票賣光,第二天再全部買回來才對呀!但是這又有誰會知道呢?

◎學習投資如同蓋房,打穩地基才能築起高樓
我第一本書在2015年8月底出版,這兩年下來,因為存股的關係,我在臉書及演講的場合認識了很多好朋友;當中有醫院的醫師、護理師、機師、餐廳老闆、燒烤店老闆,食品原料代理商、學校教師、公務員、還有更多每天辛苦為事業打拼的上班族……。你們會給我看醫療廢棄物的報價單、沙拉油的進貨價、也會和我分享在全聯買了豆腐、在星巴克買了咖啡……等,也有朋友問我許多存股方面的問題,或者個別股票的問題。

我為了答覆許多好朋友的提問,所以我必須要更加充實自己,所幸這一年來我已經結束了流浪教師的生涯,讓我有更多的時間可以閱讀、研究股票以及參與公司股東會和法說會,當然也更堅定了存股的信念。非常感謝各位讀者和臉書的好朋友,我們是同一國的,我將繼續為我們的未來努力。

隨著醫療科技進步,國民平均餘命增加,再加上通貨膨脹,物價愈來愈高,將來每個人退休所需肯定愈來愈高。但根據調查,卻很少有民眾有及早規畫準備退休金,原因之一也是因為薪資扣除日常生活開銷,結餘所剩無幾,要存到千萬元退休金談何容易?筆者一向鼓勵年輕朋友們,有做總比沒做好,有多少錢存多少錢,利用投資複利,若干年後,小錢也能變成大錢;千里之行,始於足下,至少已經在正確的道路上了。

投資人難免犯錯,但是虧損讓我們得到經驗,學到教訓,並堅持「不二過」;最有價值的教訓,都是在我們最困難的時候學到的,等我們知道如何不虧錢時,就能開始賺錢了。「穩中求勝」是我一直強調的,地基打得穩,樓才蓋得高,雄偉的101大樓若是蓋在沙灘上,應該早就被海浪捲走了。

投資確實有其風險,而且有可能幾次嚴重的錯誤就會致命,所以努力閱讀是很重要的!「貧者因書而富,富者因書而貴」,從別人的錯誤中學習要簡單愉快的多,希望讀者都能從本書中得到滿滿的收穫,帶著欣喜的心情不斷思考和學習,套句鴻海郭董的話:「The eagle flies!」

作者簡介:

周文偉(華倫)

現任《Smart智富》專欄作家,出生於1971年,畢業於國立中央大學土木研究所。2000起,曾陸續於12所學校擔任一年一聘的理化科代課老師,即所謂「流浪教師」;2016年下半年已結束代課教師生涯,提前過起退休生活。

他從34歲開始專注於投資具壟斷性質的民生消費股,長期持有直到公司營運績效才賣出。34歲當年他的股票市值116萬元,44歲已達2,300萬元,46歲突破3,000萬元。另著有《流浪教師存零股存到3000萬》、《華倫老師的存股教室》。

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目錄
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自序:存「股利與成長雙贏股」 提高資產抗通膨能力

Chapter1釐清投資觀念 站上正確的起跑點
1-1 用投資理財抵抗通膨 替未來創造更多消費力
1-2 公司體質良好 無論景氣興衰都能賺錢
1-3 堅守能力圈 只投資最有勝算的股票
1-4 看清自己的優劣勢 抱持堅定信念就能成功

Chapter2 觀察企業優勢 篩出高品質雙贏股
2-1 兼具定存和成長特質 雙贏股複利威力驚人
2-2 股神賺錢的祕密──找到具護城河的壟斷事業
2-3 護城...
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商品資料
  • 作者: 周文偉(華倫)
  • 出版社: Smart智富 出版日期:2017-10-26 ISBN/ISSN:9789867283931
  • 語言:繁體中文 裝訂方式:平裝 頁數:320頁 開數:17×22公分
  • 類別: 中文書> 商業> 投資理財
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